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Uma falha no ar condicionado central raramente acontece em um momento conveniente. Um dia, o seu sistema HVAC está acompanhando a demanda e, no dia seguinte, você enfrenta problemas de resfriamento inconsistentes, reparos caros ou uma avaria completa. Quando troca do aparelho de ar condicionado torna-se inevitável, porém, os proprietários muitas vezes são forçados a tomar uma decisão muito mais rápido do que gostariam – e isso é especialmente verdade neste verão, como ondas de calor recordes têm impactado uma grande parte do país.
A urgência de substituir um ar condicionado com defeito também pode custar caro. Afinal, o custo de uma unidade central de AC pode facilmente custar vários milhares de dólares e, se você não tiver dinheiro suficiente reservado para cobrir as despesas, é tentador aceitar a primeira oferta de financiamento que surgir em seu caminho. Mas conveniência nem sempre é a mesma coisa que acessibilidade, e a forma como você paga pelo seu sistema pode afetar significativamente o custo total nos próximos anos.
Felizmente, os proprietários têm mais opções de financiamento do que imaginam. Quais são exatamente as formas mais baratas de pagar uma nova unidade central de AC neste verão, entretanto? É o que descreveremos a seguir.
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Qual é a maneira mais barata de pagar por um novo AC central neste verão?
Pagar por um novo sistema HVAC não envolve apenas encontrar dinheiro suficiente para cobrir a instalação. Trata-se também de minimizar encargos de juros, taxas e outros custos de financiamento. Dependendo da sua situação, uma destas opções pode oferecer a solução de menor custo:
Pague em dinheiro, se possível
Se você criou um fundo de emergência ou economizou para a manutenção da casa, pagar em dinheiro é quase sempre a opção mais barata. Não há juros a pagar, nem pagamentos mensais no orçamento e nenhum risco de contrair dívidas adicionais. Você também evitará taxas de originação de empréstimos, custos de fechamento ou promoções de juros diferidos que podem tornar o financiamento mais caro do que parece inicialmente. É claro que nem sempre é aconselhável esgotar toda a sua conta poupança. Os especialistas geralmente recomendam manter um fundo de emergência mesmo depois de fazer grandes reparos domésticos, pagar em dinheiro só faz sentido se isso não o deixar financeiramente vulnerável em outras áreas cruciais.
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Aproveite o financiamento promocional de HVAC
Muitos empreiteiros de HVAC fazem parceria com credores para oferecer financiamento promocional, incluindo 0% de juros por um período limitado. Se você se qualificar e puder pagar o saldo confortavelmente antes que o período promocional expire, esta pode ser uma das opções de financiamento mais baratas disponíveis. Sem cobrança de juros, você pagará apenas o custo do equipamento e da instalação.
No entanto, você deve cuidadosamente leia os termos antes de assinar. Algumas ofertas incluem juros diferidos, o que significa que você deverá juros sobre o valor total da compra se não reembolsar o saldo antes do término do período promocional. Outros podem exigir um crédito excelente para se qualificarem para as taxas mais baixas, portanto, você deve primeiro ter certeza de que pode atender aos requisitos.
Use um empréstimo para aquisição de casa própria ou HELOC
O proprietário médio tem um montante significativo de capital próprio em sua casa neste momento, e contrair empréstimos contra esse capital costuma ser mais barato do que usar financiamento sem garantia. Empréstimos para aquisição de casa própria fornecem um montante fixo com taxas de juros fixas e pagamentos mensais previsíveis, tornando-os uma boa opção para uma compra única, como um sistema central de CA. Linhas de crédito de home equity (HELOCs)Enquanto isso, oferecem acesso flexível a fundos e podem ser úteis se os custos do projeto mudarem durante a instalação.
Ambas as opções de empréstimo são garantidas pela sua casa, o que significa que apresentam menor risco para o credor. Por sua vez, HELOCs e empréstimos imobiliários geralmente vêm com taxas de juros mais baixas do que cartões de crédito ou a maioria dos empréstimos pessoais e, no momento, ambas as opções têm taxas na faixa de 7%em média. A desvantagem é que sua casa serve como garantia, por isso é importante pedir emprestado apenas o que você pode pagar com conforto.
Considere um empréstimo pessoal
Se você não tem patrimônio líquido suficiente ou não deseja pedir um empréstimo contra sua propriedade, um empréstimo pessoal pode ser a próxima opção mais acessível. Muitos credores oferecem taxas de juros fixas – que média cerca de 12,3% atualmente – junto com cronogramas de reembolso previsíveis e financiamento rápido, permitindo que os proprietários substituam rapidamente um sistema de CA com falha. Porém, os mutuários com crédito forte geralmente se qualificam para as taxas mais baixas disponíveis, enquanto aqueles com pontuações de crédito mais baixas pode pagar consideravelmente mais. Portanto, antes de aceitar um empréstimo pessoal, compare as ofertas de vários credores. Mesmo uma pequena diferença nas taxas de juros pode economizar centenas de dólares ao longo da vida do empréstimo.
Por que você deve evitar colocar uma nova unidade de AC em um cartão de crédito
Os cartões de crédito podem ser convenientes, mas raramente são a forma mais barata de financiar uma grande compra de HVAC. Taxas médias de juros do cartão de crédito permanecem acima de 21% no momento, tornando-os uma das opções de empréstimo mais caras disponíveis se você tiver saldo. E, usar um para comprar um sistema que custa vários milhares de dólares pode fazer com que a dívida se torne significativamente mais cara depois de meses ou anos de taxas de juros compostos são adicionados.
A exceção é se você se qualificar para um verdadeiro cartão de crédito introdutório com APR de 0% e tiver um plano realista para reembolsar todo o saldo antes que o período promocional expire. Caso contrário, esta opção deve geralmente ser vista como último recurso.
O resultado final
A forma mais barata de pagar por um novo sistema central de ar condicionado depende muito da sua situação financeira, mas pagar em dinheiro continua sendo a opção de menor custo sempre que for prático. Se isso não for possível, o financiamento promocional de HVAC, o empréstimo para aquisição de casa própria e os empréstimos pessoais competitivos podem fornecer alternativas mais acessíveis do que depender de um cartão de crédito com taxas altas.
Antes de se comprometer com qualquer opção de financiamento, reserve um tempo para comparar cuidadosamente as taxas de juros, prazos de reembolso, taxas e condições promocionais. Gastar um pouco mais de tempo avaliando suas escolhas agora pode economizar centenas ou até milhares de dólares ao longo da vida útil do seu novo sistema de resfriamento.