Imagens jayk7 / Getty 
Taxas de hipoteca finalmente se instalaram. Após um final volátil em 2025 – e um início incerto em 2026 – as flutuações nas taxas de hipotecas começaram a abrandar. Embora tenham ocorrido pequenas mudanças, as taxas permaneceram na faixa de 6,5% para empréstimos hipotecários com taxa fixa de 30 anos durante grande parte dos últimos meses.
Não é onde a maioria dos mutuários gostaria que estivessem, veja bem. Com 6,5%, os mutuários esperam taxas muito mais elevadas do que há apenas alguns anos, mas isso é de esperar com inflaçãomudanças no mercado de títulos e falta de movimento do Federal Reserve mantendo as taxas de juros elevadas em geral.
Felizmente, as taxas de hipoteca não são imutáveis e ainda é possível obter uma taxa abaixo da médiaespecialmente se você tiver uma ótima pontuação de crédito. Quão alta sua pontuação de crédito precisa ser para fazer isso?
Descubra quão acessível pode ser o empréstimo hipotecário certo agora.
Qual pontuação de crédito você precisa para obter as taxas de hipoteca mais baixas no momento? Especialistas avaliam
Você provavelmente precisará de pelo menos uma pontuação de crédito de 740 para obter as taxas de hipoteca mais baixas, dizem os especialistas em empréstimos. Esse é o início da faixa “muito boa”, de acordo com a FICO, e é um pouco superior a pontuação de crédito 713 o mutuário médio teve no ano passado.
“As melhores taxas de hipotecas geralmente vão para mutuários com pontuação de crédito em meados dos anos 700 ou superior”, diz Darrin Seppinni, presidente da HomeLife Mortgage. “Uma pontuação de 700 ainda é forte, mas o preço geralmente melhora para 740, 760 e mais, dependendo do programa de empréstimo e do pagamento inicial.”
Aqui está um bom exemplo: de acordo com o fornecedor de tecnologia hipotecária Optimal Blue, a taxa média de uma hipoteca convencional em conformidade com 30 anos foi de 6,4% no início de julho para mutuários com pontuação de crédito de 740 ou superior. Para mutuários com pontuação de crédito entre 680 e 699, a taxa média foi de 6,84%.
Em um saldo de empréstimo de $ 300.000, essa é a diferença entre um pagamento mensal de $ 1.964 e um pagamento mensal de $ 1.877. Isso também significa mais de US$ 31.000 em custos de juros ao longo do empréstimo.
Pontuação de crédito é apenas uma parte da equação – e alguns programas de empréstimo não têm uma pontuação de crédito mínima rígida e rápida que você precisa cumprir.
“Meus clientes estão extremamente entusiasmados desde que a Fannie Mae e a Freddie Mac removeram seu requisito de pontuação mínima FICO em novembro de 2025”, disse James Perfilio, especialista em empréstimos imobiliários da Churchill Mortgage. “As pontuações FICO têm sido tradicionalmente um dos pontos-chave que consideramos ao analisar um pedido, e podem fazer ou anular a aprovação do mutuário para um empréstimo. Agora que os sistemas automatizados de subscrição não estão tão focados na pontuação FICO, podemos olhar para toda a sua casa financeira de forma mais holística.”
Isso significa que os credores analisarão outras partes do seu passado financeiro, como o quão bem você acompanhou outras dívidas, se pagou suas contas em dia e quais saldos acumulou em cartões de crédito e outros empréstimos.
“O comportamento de crédito passado é um método comprovado para prever o comportamento futuro”, diz Kathy Herig, vice-presidente sênior de política de crédito da LoanDepot. “Se você demonstrar capacidade de pagar suas dívidas, terá um risco menor de inadimplência futura. Se você teve alguns problemas no passado, mas parece estar no caminho certo agora, você pode ser visto como um risco mais moderado.
Compare suas principais opções de empréstimos hipotecários on-line para encontrar a opção certa hoje.
Você pode melhorar sua pontuação de crédito mais rápido do que pensa
Levar sua pontuação de crédito até a marca de 740 pode parecer uma tarefa difícil, mas a pontuação de crédito pode aumentar mais rápido do que você pensa, pelo menos com as movimentações de dinheiro certas.
“A medida mais eficaz de curto prazo geralmente é pagar os saldos do cartão de crédito, porque os credores analisam quanto do crédito disponível você está usando”, diz Seppinni.
A meta deve ser fazer com que seus saldos sejam inferiores a 30% de sua linha de crédito total disponível. Quanto mais baixo você conseguir pagar suas dívidas, melhor.
“Se você puder, considere pagar integralmente algumas dívidas menores”, diz Herig. “Pagar integralmente uma dívida rotativa pode ajudar a aumentar seu crédito mais rapidamente e também reduz sua obrigação geral de dívida, o que pode ajudá-lo a se qualificar para uma hipoteca.”
Você também pode pedir ao seu credor que solicite o que é chamado de “recuperação rápida”. Se você fez alterações positivas em seu crédito, isso pode forçar as agências de crédito a fazer uma nova pontuação em apenas alguns dias, em vez de um ou dois meses inteiros, o que normalmente leva.
O resultado final
Se uma pontuação de crédito mais alta simplesmente não estiver disponível para você, existem outras estratégias que você pode usar para reduzir sua taxa de hipoteca também. Compra de pontos de hipotecapor um lado, pode ajudá-lo a obter uma taxa melhor, assim como escolher um prazo de empréstimo mais curto ou uma hipoteca com taxa ajustável. Você também pode procurar seu credor.
“Os consumidores muitas vezes não comparam suficientemente as taxas e os termos dos empréstimos, o que significa que podem pagar mais do que o necessário”, diz Herig. “Pesquise com diferentes credores para ter certeza de que está obtendo a melhor taxa disponível com taxas mínimas.”