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Dívida doméstica permanece em níveis recordes neste momento, e para muitos mutuários, manter os pagamentos mensais tornou-se mais difícil à medida que as taxas de juros elevadas, inflação teimosa e anos de elevados custos de financiamento continuam a exercer pressão sobre os orçamentos. Embora perder um ou dois pagamentos devido a finanças apertadas possa parecer administrável no início, pode rapidamente mudar para um território perigoso. À medida que os pagamentos perdidos se acumulam, a situação pode transformar-se de uma dívida inadimplente numa questão jurídica que subitamente exige atenção imediata.
Essa mudança pode ser perturbadora. Documentos legais e documentos judiciais muitas vezes levantam mais perguntas do que respostas, e é fácil presumir que há pouco que possa ser feito uma vez um processo de dívida foi movido. Na realidade, porém, ser processado por dívidas não pagas de cartão de crédito não significa automaticamente que um credor vencerá ou que todas as ferramentas de cobrança estarão subitamente disponíveis para ele. Mas significa que o tempo começou a contar e cada dia que passa pode ter um grande impacto no resultado.
O primeiro mês após o atendimento é especialmente importante porque é quando você precisará decidir como responder. E compreender quais passos são mais importantes – e quando tomá-los – pode colocá-lo na melhor posição possível para resolver a dívida. Então, o que você deve fazer nos primeiros 30 dias após receber uma ação de cobrança de dívidas? É o que examinaremos a seguir.
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O que fazer imediatamente após receber uma ação judicial de cobrança de dívidas
Os dias após o recebimento de uma ação judicial de cobrança de dívidas podem ser estressantes, mas adotar uma abordagem metódica pode ajudá-lo a proteger seus direitos legais e aumentar suas chances de resolver o problema. Veja como abordar os primeiros 30 dias após ser atendido:
Dias 1-3: Leia cada documento com atenção
Seu primeiro instinto pode ser deixar a papelada de lado enquanto você decide o que fazer. Resista a essa tentação. Comece revisando cada página que você recebeu. Identifique quem está processando você, o valor que eles reivindicam, o tribunal que está tratando do caso e, o mais importante, o prazo para resposta. Esse prazo varia de acordo com o estado, mas geralmente ocorre apenas algumas semanas após a notificação.
Você deve prestar atenção especial se a ação judicial foi movida pelo seu credor original ou por um comprador de dívida que comprou a conta. Essa distinção poderá tornar-se importante mais tarde, se a documentação da dívida se tornar um problema.
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Dias 3 a 7: Verifique a dívida e reúna seus registros
Antes de decidir como responder, certifique-se de que a dívida está correta. Colete quaisquer extratos de conta, registros de pagamento, correspondência, acordos de liquidação ou outros documentos relacionados à conta e compare esses registros com as alegações da ação judicial. A partir daí, você deve verificar possíveis problemas, incluindo:
- Um saldo incorreto
- Pagamentos que não foram creditados corretamente
- Roubo de identidade ou fraude
- Um processo envolvendo a pessoa errada
- Uma dívida que está além do prazo prescricional do seu estado
A revisão dos detalhes pode ajudá-lo a entender se o valor reivindicado é preciso e se o cobrador documentou adequadamente a dívida, mesmo se você acreditar que deve o dinheiro.
Semana 2: Envie sua resposta antes do prazo
Um dos maiores erros que os mutuários cometem é não apresentar resposta à ação judicial. Se você não responder dentro do prazo estabelecido pelo tribunal, o cobrador de dívidas poderá obter uma sentença à revelia. Quando isso acontecer, eles poderão obter ferramentas legais adicionais para cobrar a dívida, o que pode incluir penhora de salários, impostos sobre contas bancárias ou gravames sobre propriedades, dependendo das leis do seu estado.
Apresentar uma resposta não significa automaticamente que você ganhará o caso, mas preserva sua oportunidade de apresentar defesas, contestar as reivindicações ou negociar a partir de uma posição mais forte. Se não tiver certeza de como preparar sua resposta, considere consultar um advogado especializado em dívidas do consumidor ou sua organização local de assistência jurídica. Mesmo uma breve consulta pode ajudá-lo a compreender suas opções.
Semana 3: Explore opções de liquidação e alívio de dívidas
Depois de responder à ação judicial, você poderá ter a oportunidade de negociar diretamente com o cobrador de dívidas para resolver a dívida antes de ir ao tribunal. Dependendo da sua situação financeira, você poderá conseguir um acordo de montante fixo, estabelecer um plano de pagamento ou chegar a outro acordo que resolva o caso.
Se a sua dívida se estender além de uma única conta, também pode valer a pena avaliar se uma estratégia mais ampla de alívio da dívida faz mais sentido. Para mutuários com dívidas não garantidas significativas, uma empresa respeitável de alívio de dívidas pode ser capaz de negociar com vários credores simultaneamente, reduzindo potencialmente o valor total devido ao criar um plano de reembolso estruturado.
Basta lembrar que o alívio da dívida não é a solução certa para todos. Antes de se inscrever, entenda as taxas envolvidascomo o programa funciona e determine o impacto que ele pode ter no seu crédito.
Semana 4: Prepare-se para o que vem a seguir
Não presuma que o processo irá simplesmente desaparecer, mesmo que você esteja trabalhando para um acordo. Mantenha cópias de todos os documentos arquivados no tribunal, salve todas as comunicações com o cobrador de dívidas e continue monitorando as próximas datas ou prazos judiciais. Se você fizer um acordo, certifique-se de receber o acordo por escrito antes de efetuar os pagamentos.
Este também é um bom momento para avaliar as questões financeiras que contribuíram para o processo em primeiro lugar. Criar um orçamento realista, dar prioridade à dívida com taxas elevadas e construir um fundo de emergência, mesmo que gradualmente, pode ajudar a reduzir a probabilidade de enfrentar outra acção de cobrança no futuro.
O resultado final
Os primeiros 30 dias após o recebimento de uma ação judicial de cobrança de dívidas costumam ser os mais importantes, porque é quando chegam os prazos críticos e as principais decisões são tomadas. Ao analisar cuidadosamente o processo, verificar a dívida, responder atempadamente e explorar as suas opções legais e financeiras, pode colocar-se numa posição muito mais forte do que se simplesmente ignorar a papelada. Quer você defenda a ação judicial, negocie um acordo ou busque o perdão da dívida, agir prontamente lhe dará a maior chance de alcançar um resultado que proteja suas finanças e seu futuro.