Quanto de juros uma conta de CD de $ 10.000 pode ganhar se for aberta em julho?

A maioria dos poupadores presume que o lugar mais seguro para uma quantia de cinco dígitos é onde quer que ela já esteja – uma conta corrente, uma conta poupança com taxas baixas ou talvez um fundo do mercado monetário que abriram há anos e não tocaram desde então. No entanto, essa suposição está custando dinheiro real a muitos poupadores neste momento – especialmente aqueles que têm uma grande soma em poupanças. Afinal, a conta que você já possui não está necessariamente na conta que trabalha mais para você, e a diferença nos ganhos pode chegar a centenas ou até milhares de dólares.

Parte da razão pela qual o fosso aumentou é a posição invulgar que a Reserva Federal tem mantido em relação às taxas ao longo dos últimos dois anos. As taxas de depósito subiram acentuadamente durante o ciclo de subida das taxas do banco central e, embora a Fed tenha desde então mudado para uma postura mais cautelosa, de esperar para ver, as taxas bancárias não entraram em colapso como muitos poupadores esperavam. Isso é mantido certificado de depósito (CD) os rendimentos elevaram-se muito acima do que pode ser obtido com contas de poupança tradicionais, embora a perspectiva mais ampla para as taxas permaneça incerta.

E, para qualquer pessoa com US$ 10.000 prontos para depositar, os ganhos potenciais de uma conta CD são substanciais o suficiente para justificar uma análise mais detalhada. Embora o valor que você ganhará dependa, em última análise, da conta e do prazo escolhido, as principais taxas de CD da atualidade pode gerar retornos significativos e previsíveis sem expor seu principal à volatilidade do mercado.

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Quanto de juros uma conta de CD de $ 10.000 pode ganhar se for aberta em julho?

As taxas de CD não são uniformes entre os termos e, para um depósito de US$ 10.000, essa variação resulta em uma diferença significativa em dólares ganhos. Aqui está o que esse depósito geraria com as taxas típicas de CD de hoje, assumindo que o dinheiro permaneça intocado durante todo o prazo:

• CD de 6 meses de $ 10.000 a 4,10%: $ 202,94 em juros
• CD de 1 ano de $ 10.000 a 4,11%: $ 411,00 em juros
• CD de 3 anos de $ 10.000 a 4,15%: $ 1.297,38 em juros
• CD de 5 anos de $ 10.000 a 4,20%: $ 2.283,97 em juros
• CD de 10 anos de $ 10.000 a 4,30%: $ 5.235,02 em juros

Embora as diferenças entre os principais taxas de CD de curto e longo prazo pode parecer relativamente pequeno, o período de reembolso mais longo dá ao seu dinheiro mais tempo para gerar ganhos. É por isso que um CD de 10 anos pode render mais de US$ 4.000 em juros sobre um depósito de US$ 10.000, mesmo que sua taxa seja apenas um pouco mais alta do que a atualmente disponível em CDs de prazo mais curto.

No entanto, isso não torna automaticamente o prazo mais longo a melhor escolha. Os CDs exigem que você deixe seu dinheiro intacto até a data de vencimento se você quiser evitar penalidades de retirada antecipada. Portanto, antes de bloquear seus fundos por vários anos, avalie se você precisará de acesso a esse dinheiro para emergências, compras importantes ou outros objetivos financeiros.

Para muitos poupadores, o termo certo resume-se a equilibrar flexibilidade com rendimentos. Alguém que economize para comprar uma casa no próximo ano, por exemplo, pode ser melhor atendido por um CD de 1 ano do que por uma opção de 5 anos, mesmo que esta última ofereça retornos de longo prazo ligeiramente mais elevados. Da mesma forma, os investidores que acreditam que as taxas poderão cair ainda mais poderão ver valor em fixar as actuais taxas de longo prazo antes que desapareçam.

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Como isso se compara a uma conta poupança tradicional?

Embora os CDs continuem a oferecer retornos garantidos atraentes, é importante compará-los com outro tipo de conta que muitos poupadores já possuem: uma conta poupança tradicional.

A conta poupança tradicional média ainda paga apenas uma fração do que os principais CDs oferecem. Muitos bancos tradicionais continuam a oferecer rendimentos percentuais anuais bem abaixo de 1%, o que significa que um saldo de 10.000 dólares pode gerar apenas um montante modesto de juros ao longo de um ano.

Usando o rendimento percentual anual médio atual de 0,38%, por exemplo, uma conta poupança tradicional de US$ 10.000 renderia apenas cerca de US$ 38 em um ano. Em comparação, um CD de 1 ano rendendo 4,11% geraria cerca de US$ 411 no mesmo período – mais de 10 vezes mais.

Dito isso, as contas poupança oferecem uma grande vantagem que os CDs não oferecem: liquidez. Geralmente, você pode sacar seu dinheiro sempre que precisar, sem enfrentar um problema. multa por retirada antecipadatornando-os um lar melhor para fundos de emergência ou dinheiro que você possa precisar em um curto espaço de tempo.

É por isso que muitos especialistas financeiros recomendam o uso estratégico de ambos os tipos de contas, em vez de considerá-los produtos concorrentes. Um fundo de emergência pode permanecer numa conta poupança facilmente acessível, enquanto o dinheiro destinado a objectivos futuros pode ser colocado num CD para obter um retorno garantido mais elevado.

Contas de poupança de alto rendimento também merecem consideração. Embora muitos bancos online ofereçam atualmente taxas competitivas com CDs de prazo mais curto, essas taxas são variáveis ​​e podem diminuir se as condições de mercado mudarem. Um CD, por outro lado, fixa a taxa atual para todo o prazo, proporcionando certeza independentemente do que aconteça com as taxas de juros nos próximos meses.

O resultado final

Abrir um CD de US$ 10.000 em julho pode gerar algo em torno de US$ 203 em seis meses a aproximadamente US$ 5.200 em 10 anos, dependendo do prazo que você escolher. Embora prazos mais longos proporcionem juros totais mais elevados, eles também exigem um compromisso mais longo, tornando importante combinar a data de vencimento do seu CD com seus objetivos financeiros. Se você não precisa de acesso imediato ao seu dinheiro e deseja retornos garantidos em um ambiente de taxas incertas, as taxas de CD atuais continuam a oferecer uma oportunidade atraente. Apenas certifique-se de comparar os termos, compreender quaisquer penalidades de saque antecipado e procurar o APY mais alto disponível antes de garantir seus fundos.