Quais são as melhores maneiras de reduzir as taxas de juros do cartão de crédito agora? Aqui está o que alguns especialistas pensam.

Não é um bom momento para tomar um empréstimo de cartão de crédito. O consumidor típico agora carrega um cartão saldo de $ 6.577de acordo com a TransUnion. E com o taxa média de cartão de crédito situando-se em quase 22%, isso significa que sérios custos com juros podem aumentar rapidamente se o seu saldo rotativo for transferido de um mês para o outro.

Se você tiver saldo no cartão de crédito e taxas de juros estão aumentando sobre o que você deve, reduzir as taxas dos seus cartões deve ser sua prioridade. Afinal, quanto mais os juros aumentam, mais difícil é quebrar o ciclo da dívida. Mas como exatamente você pode fazer isso no mercado de altas taxas de hoje?

Descubra como você pode se livrar de sua dívida com taxas altas por menos agora.

Quais são as melhores maneiras de reduzir as taxas de juros do cartão de crédito agora? Aqui está o que alguns especialistas pensam.

Aqui estão quatro maneiras pelas quais os especialistas dizem que você pode reduza a taxa do seu cartão de crédito no mercado de alto custo atual.

Negocie uma taxa mais baixa

Às vezes, reduzir a taxa do cartão de crédito é tão simples quanto ligar para o emissor do cartão e solicitar uma taxa mais baixa.

“É uma ferramenta que a maioria das pessoas ignora completamente”, diz Kim Chambers, gerente de produtos de cartão de crédito da Own Credit Union da Geórgia. “O passo inicial é pesquisar outras taxas de juros com o seu emissor, bem como taxas de juros competitivas no mercado. Ter essas informações para comparar com a sua taxa de juros existente será valiosa em suas negociações.”

Você também vai querer ter certeza de que está em dia com os pagamentos com cartão de crédito, pois isso aumenta a probabilidade de os emissores de cartão trabalharem com você, diz Chambers.

“Há muitos emissores de cartões que estão dispostos a reduzir as taxas neste momento”, diz Chuck Czajka, fiduciário financeiro certificado e fundador da Macro Money Concepts. “Ligue para o número de atendimento ao cliente no verso do seu cartão e pergunte se eles poderiam trabalhar com você para reduzir a taxa. Se você tiver um bom crédito, isso não deverá ser problema.”

De acordo com Chambers, você deseja solicitar o departamento de “retenção” quando ligar. Esses são os membros da equipe responsáveis ​​por manter os clientes atuais por perto e terão mais liberdade para trabalhar com você. Você também pode pedir que um supervisor participe da chamada.

“Defenda-se referenciando seu histórico de pagamentos, tempo com o emissor, pontuação de crédito e outros cartões que você possa ter com eles”, diz Chambers. “É aqui também que você apontaria as tarifas promocionais que viu e que, como cliente fiel, deseja ter acesso à mesma oportunidade.”

Saiba mais sobre as estratégias de alívio da dívida que você pode usar hoje.

Abra um cartão de transferência de saldo

Outra opção é abrir um novo cartão com uma taxa de juros menor e depois transferir os demais saldos do cartão de crédito para o novo cartão. Estes são frequentemente chamados transferência de saldo cartões de créditoe geralmente vêm com taxas promocionais muito baixas (às vezes até 0%).

Embora as baixas taxas de transferência de saldo promocional oferecidas nesses cartões durem apenas um curto período de tempo, elas proporcionam uma boa pausa para acumular juros sobre seus saldos. Você pode então usar esse tempo para pagar agressivamente sua dívida sem juros antes que sua taxa promocional expire.

“Uma oferta de transferência de saldo é perfeita se você conseguir uma promoção de 0% por um período mais longo e puder pagar o saldo durante o período promocional”, diz Chambers.

No entanto, esses cartões vêm com taxas de transferência de saldo inicial, por isso é importante analisar os números e garantir que a mudança fará sentido financeiro no longo prazo. A maioria dos cartões cobra entre 3% e 5% do saldo total transferido.

Compre seu cartão

Se você está adquirindo um novo cartão para usar agora, uma das melhores coisas que você pode fazer é comprar seu cartão. Afinal, as taxas e os prazos podem variar entre os emissores e os tipos de instituições.

“Do ponto de vista da indústria, uma ‘boa’ taxa de cartão de crédito depende em grande parte do perfil de crédito do mutuário e do tipo de cartão”, diz Grant Gallagher, diretor de bem-estar financeiro da Affinity Federal Credit Union. “As taxas das cooperativas de crédito são geralmente mais baixas do que as oferecidas por muitos bancos e cartões de varejo.”

Ter uma boa pontuação de crédito também pode ajudá-lo a obter um taxa mais baixa ao solicitar um cartão de crédito. E quanto maior for a sua pontuação, melhor será normalmente a taxa do seu novo cartão.

Na verdade, diz Chambers, os mutuários dos segmentos de crédito de “nível superior” poderão conseguir taxas tão baixas como 17% neste momento – significativamente inferiores à média de 21% observada pelos mutuários típicos.

Contrate uma empresa de alívio de dívidas

Se as taxas do seu cartão de crédito forem tão altas que impossibilitem o controle dos seus pagamentos, talvez seja hora de tomar medidas mais drásticas, como entrar em contato com um empresa de alívio de dívidas.

“O alívio da dívida pode ser uma boa solução se você tiver uma classificação de crédito baixa ou simplesmente não conseguir lidar com os pagamentos”, diz Czajka. “As empresas de alívio de dívidas tendem a cobrar uma taxa, mas pode ser o melhor passo antes da falência.”

O profissional de alívio de dívidas pode tentar negociar suas taxas e saldos ou, em alguns casos, liquidar suas dívidas por menos ou, em casos limitados, perdoado inteiramente. Eles também podem conseguir colocar você em um plano de gestão da dívida para pagar seus saldos ao longo do tempo. No entanto, o alívio da dívida nem sempre é bem-sucedido e os especialistas dizem que estas estratégias só devem ser consideradas como último recurso.

“Eu só consideraria realmente o alívio profissional da dívida depois de você ter tentado trabalhar diretamente com os credores, sem sucesso, e não conseguir pagar sua dívida por um motivo ou outro, diz Martin Baker, diretor de planejamento financeiro da Canby Financial Advisors.

O resultado final

Com taxas médias de cartão de crédito oscilando perto de 21% e saldos típicos chegando a US$ 6.500, deixar uma taxa alta permanecer incontestada é um dos hábitos financeiros mais caros que você pode ter. A boa notícia é que os mutuários têm uma alavancagem real, quer isso signifique pegar no telefone e negociar diretamente com um emitente, procurar um cartão com melhores condições, utilizar uma transferência de saldo para ganhar tempo a uma taxa mais baixa ou recorrer a uma empresa de alívio de dívidas quando os pagamentos se tornam incontroláveis. Nenhuma dessas opções é uma solução mágica e cada uma traz vantagens e desvantagens que valem a pena pesar cuidadosamente. Mas tomar medidas, seja qual for a forma que se adapte à sua situação, será quase sempre melhor do que deixar que a dívida com juros elevados continue a aumentar em silêncio.